市场上有上百家保险公司，每家公司为了拼市场每年又要新出个几款有自家特色的重疾险产品，让人眼花缭乱。
如果说为了买个重疾险，把市场上所有产品都研究个遍，想来头发都要愁白了。
我经常说，没有最完美的产品，只有相对完美的产品组合。
买重疾险也是这个道理，随着大数据的精确计算，保险产品在设计上肯定是越做越好，根据个人的情况选择合适的产品就可以，不要陷入无尽的对比中。
买保险最好的两个时间：一个是现在，一个是出生时。
有些人因为观望犹豫，等体检出了部分身体状况，那就不是你选产品而是产品选你了
为什么要买重疾险
人食五谷杂粮，很难不得病，大家可以感受到目前癌症发病率很高。如果罹患重疾，不仅需要多次治疗，而且可能几年无法工作，需要长期的恢复，而这些都是需要花钱的。
重疾险原理很简单，就是符合合同约定的疾病或状态，保险公司给一大笔钱。这笔钱我们可以自由支配，可以用来治病、出国理疗、恢复身体，购买保健品等。重疾险的本质是
“收入损失险”，自被发明以来，在很多国家都受到一致的欢迎。
选购的优先级
选购重疾险要遵从以下几个要素，
越往右的重要程度就越低，我们一个个来分析
第一位、选保额
买保险有条铁律：保额大于一切。如果你的预算只有5000元，重疾险A能买到40万保额，重疾险B可以买到50万，而这两款产品的唯一区别在于：
◇ A产品是多次赔付的产品，而B是单次赔付产品。请选择保额！
◇ A产品是知名公司产品，而B是你没怎么听过的公司产品。请选择保额！
所有单个其他因素都应该让位于保额。
一场重大疾病，治疗+康复周期常要3-5年，在此期间医疗花费不说，再加上康复费、护理费、误工损失，花钱如流水，整个家庭急需钱渡过难关，多10万还是能解决不少问题的。所以在配置重疾险时，一定要优先确保足够的保额，再考虑其他。
你可能觉得保额差10万区别也不大，那是因为现在你看到的只是数字，当真的发生保险事故时，差的就是10万人民币！
第二位、选保障期限
若家庭预算有限，先选择保定期，比如保至70岁或80岁。因为到了70岁后意味着家庭责任的终结，此时生病对家庭的影响相对变小，至少不会导致家庭收入的减少。
医疗数据显示，年过70岁是重疾的高发期。
保险公司是非常精明的，如果你去试算保险费，会发现只保到70岁的产品会比保到80岁甚至终身的便宜很多。
试想你的父母过了70岁，如果得了大病难道就不治了吗？
肯定得治，而且最好是不花自己口袋里的钱来治病，对吧！
所以在预算充足的情况下，更建议保障至终身，起码是保到80岁。
第三位、选单次还是多次
重疾的多次赔付重要吗？
答案是：很重要！
相关数据表明，100个罹患重大疾病的人里，会有10个再得一次。
经历过癌症治疗的人，身体很多机能都会受到影响，尤其是心脑血管。
所以多次赔付这项责任挺重要的，特别是针对癌症和心血管疾病多次赔付的。
但是，不要为纠结到底是赔6次好还是赔3次的好，2-3次足矣。
第四位、选轻症/中症责任
轻症/中症责任建议一定要加上，但不求多。覆盖高发的12种轻中症即可。
因为它们大多都是重大疾病的前兆，轻症/中症赔付后是不影响合同有效性的，重疾责任后续还可以继续赔。
同样，不用过于纠纷轻中症是赔付三次还是赔付四次。两次以后的赔付概率都不高了。
第五位、选身故责任
带身故责任的重疾险简单理解就是：得病赔，没得病的话，死也赔。
相当于是消费型重疾险+寿险的组合。
如果你是家里的经济支柱，建议选择带身故责任。
因为有些病可能是突然发生，还没来得及确诊就已经无法救治，比如猝死，急性心梗，癌症（还没等到出病理报告）。
若不带身故责任，赔不到。
第六位：选公司品牌
决定保险产品好坏的不是公司品牌，而是保险条款。
因为条款内容决定了赔不赔，以及赔多少。有些保险公司的代理人在朋友圈造势说，我们是外资公司，别人不能赔的，我们都能赔，纯属扯淡！
有些人可能会担心，
万一保险公司破产，保单权益怎办？
《保险法》规定，必须有其他保险公司接手，如果没有接收方，保监会会强行指定。其他保险公司接手不吃亏的，接手不仅接保单，也接手保单背后的真金白银
所以作为消费者，考虑保险的时候，保险公司的品牌和咱没啥关系。咱不是买包、买车，品牌还有点社交功能，谁都不会拿本保险合同去显摆。
投保时，是要挑保险公司，挑的不是品牌，而是保险公司的服务、核保规则（健康核保、财务核保）。
第七位、选重疾种类
2011年保监会发布《重大疾病保险的疾病定义和使用规范》，制定了重大疾病的行业标准，统一定义了25种重大疾病。无论你在国内哪家保险公司购买重疾险，无论公司规模，产品贵贱，这25款的理赔要求都是一样的。而这25种重疾占了理赔95%以上，剩下的病种只是锦上添花。
所以不同重疾产品有病种50种，80种，100种……作为客户其实真的用不着为多出的几十种罕见病花太多钱。
